Сокращение оборота наличных средств: спасение от коррупции или покушение на права покупателей?

Давняя дискуссия по поводу возможного ограничения оборота наличных денег в России, похоже, близка к завершению. Глава Минфина Антон Силуанов в очередной раз призвал депутатов обсудить вопрос ограничения расчетов наличными деньгами. Он ратует за переход России к электронному способу расчета, то есть оплате крупных покупок только по банковской карте.

В числе плюсов при реализации идеи министр видит победу над коррупцией и фальшивомонетчиками, повышение эффективности сбора налогов и прозрачности сделок, а также устранение «серых зарплат в конвертах». Ссылка на мировой опыт позволяет предположить, что реформа реальна, вопрос лишь в датах. Впрочем, ЦБ и Минфин еще в 2012г. начали обсуждать возможность ограничения сумм по наличным расчетам. Однако соответствующий законопроект в Госдуме так и не был принят.

Финансовый аналитик ИХ «ФИНАМ» Тимур Нигматуллин отмечает: в России, по последним исследованиям, около 80% платежей совершаются в наличной форме, а 72% всех операций по банковским картам — снятие наличных. По популярности безналичных платежей Россия значительно отстает не только от развитых, но и многих развивающихся стран. По мнению генерального директора МФО «Мани Фанни» Александра Шустова, как всегда «в этом вопросе интересы части населения будут ущемлены, другая часть получит свои выгоды». Обычная, «белая» экономика далеко не везде готова принимать безналичную оплату. Например, в автосалоне можно заплатить картой за любые дополнительные опции, но нельзя — за сам автомобиль. Фактически — это «дискриминация покупателей по способу оплаты».

Обязательность расчетов через карточку заставляет людей держать деньги на ней, добавляет директор Института региональных проблем Дмитрий Журавлев. Это выгодно для банков, так как они получают дополнительные вклады практически без процентов, проценты по остаткам на картах банки не платят.

Сдерживающим для распространения безналичных расчетов фактором, по мнению ведущего эксперта Института «Центр развития» НИУ ВШЭ Дмитрия Мирошниченко, служит и мощный фактор психологической инерции. Россияне в массе не готовы использовать карту как платежный инструмент. Даже в Москве, получая зарплату на карту, большинство спешат в банкоматы снять деньги и используют их исключительно как наличные. Причина — выросшее из опыта недоверие граждан к банковской системе. Возможно, что часть населения не будет держать деньги на карте, а будет класть их туда непосредственно перед покупкой. В таком случае банки ничего не выиграют, а вот контроль государства над денежным оборотом граждан возрастет.

Ограничение наличного оборота является неплохой идеей, способной увеличить собираемость налогов, замечает аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов: «Теоретически, это сделало бы доходы-расходы чиновников, депутатов Госдумы и крупных бизнесменов более прозрачными.

Однако оно вряд ли кардинально улучшит ситуацию в налоговой сфере без расширения списка лиц, которым нужно будет декларировать свои доходы».

И все же более важной задачей экономического блока правительства, чем развитие безналичных платежей, считают эксперты, могло бы стать стимулирование экономического роста и увеличение доходов населения.

Поможет ли предложение об установлении лимита расчетов наличными деньгами оздоровить экономику?